南边财经全媒体记者孙诗卉上海报谈

　　近日，监管部门再次警示“退保黑产”的风险。公安部于2025年1月3日在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国度金融监督管束总局荟萃部署开展保障糊弄坐法专项打击责任举措成功情况。会上，国度金融监督管束总局放哨局局长李有祥绝顶提醒，社会公众应当照章调治自己权利，通过正规渠谈维权，终止积恶代理维权，不轻信“代理维权”“代理退保”等失实应许，终止坏心投诉。

　　事实上，各部门连年已屡次发文荟萃整治“代理退保”黑产。所谓“代理退保”黑产（坏心投诉代理全额退保玄色产业链）一直以来是保障行业的一大痼疾，尤其在2019年前后尤为疯狂，天然过程了一系列专项打击，于今仍有坐法分子避讳在暗处不雅机而动，时时常导致恶性案件的发生。

　　“代理退保”黑产抵耗尽者自己以及所有保障行业皆形成了严重的毁伤。从耗尽者角度来看，耗尽者非宽泛退保，不但要承担退保带来的经济蚀本，过后更要给黑产提供20%～60%不等的高额“代理干事”费。另一方面，在将个东谈主身份信息、保障契约等明锐信断交给“代理者”之后，还可能靠近个东谈主信息泄漏致使被冒名贷款等风险。

　　针抵耗尽者被坐法分子欺骗导致毁伤自己利益的情况，对外经济交易大学保障学院耕种王国军辅导，防骗并防卫被欺骗的首要原则是增强称职相识，不筹办小低廉，警惕代理退保，不放荡泄漏我方的庞杂信息。

　　从区域性到寰球化：退保黑产膨大轨迹

　　据不雅察，“退保黑产”主要通过两种模式运作：一是借助互联网平台及短信营销等渠谈，以“全额退保”为钓饵，指令投保东谈主录用其代理退保事宜，在收取高额手续费的同期，时时来会侵占退保资金；二是通过指令投保东谈主退保原有保单并再行投保，与保障代理东谈主串连将新保单归入新进业务员名下，套取保障公司的新东谈主业务奖励。

　　此种“双向套利”模式使黑产团伙在收取客户高额手续费的同期，还能从保障公司骗取佣金收入。更为恶劣的是，这些黑产团伙时时接纳极点妙技，怂恿、教唆或指令耗尽者坏心投诉或举报保障机构，通过反复向监管部门投诉举报、挑动耗尽者过度维权、漫衍保障行业负面信息等妙技向保障机构施压，竣事积恶渔利宗旨。

　　从所有保障行业来看，代理退保黑产行动社会危害性极大，不仅滋扰保障行业宽泛筹办次序，毁伤保障耗尽者的正当权利，常伴有敲诈勒诈、糊弄、职务侵占、侵犯公民个东谈主信息等罪犯坐法行动发生，致使繁殖生长黑恶势力。一是滋扰社会次序，破碎金融踏实；二是毁伤行业形象，滋扰金融次序；三是占用政府资源，破碎金融管束次序；四是毁伤耗尽者权利，存在资金受损、个东谈主信息泄漏或遭逢糊弄等多重风险。

　　另外，疯狂多年的“代理退保”黑产几经异化，已呈现出坐法主体事业化、团伙化，手法专科化，渠谈膨大化等特征。《“积恶代理维权”贬责调研阐扬（2023）》流露，寰球当今有超万家以“债务征询”“法务征询”“停息挂账”“个东谈主债务重组”“征信设立”为名头的公司，“积恶代理维权”从业东谈主员达数十万，而在黑产挑动教唆的“积恶代理维权”举止参与东谈主员在岑岭工夫更是高达数百万至上千万，给金融机构形成数百亿元级别的财产蚀本。

　　行业连络流露，“代理退保”黑产呈现三大演变特征：一是地域膨大，从当先的东南沿海经济发扬地区冉冉向中西部土产货渗入；二是获客渠谈升级，由传统线下模式向“线上+线下”运营模态；三是信息取得妙技恶化，从收买辞职保障代理东谈主取得客户信息，演变为有组织地渗入保障公司实施系统性信息窃取。

　　值得正经的是，“代理退保”黑产出现欺骗短视频、直播、微信群组等渠谈继承客户的新趋势。有业内东谈主士指出，2024年以来，此类新式“代理退保”黑产模式逐步呈泛滥态势，并呈现出四大特征：一是，微信视频号、抖音等平台短视频主播公然宣传可“全额退保”，诱骗不雅众流量。二是，视频主播及助理拉拢意向保障耗尽者加入指定的“退保维权微信群”，指令保障耗尽者录用代理退保，致使应许可全额退保。三是，“代理退保”黑产东谈主员挑动微信群内保障耗尽者群体上访，以拉横幅、拍直播、高声吵闹等非感性花样进行闹访，以达到退保宗旨。四是，部分讼师、讼师事务所专科东谈主员参与“代理退保”，以失实宣传博眼球、获流量，借讼师身份牟取保障耗尽者的信任。

　　面对“退保黑产”的快速壮大，各地监管部门密集发布系列文献，并荟萃公安等部门、行业机构发起专项贬责行动。2020年，国务院政府责任阐扬初度写入“打击坏心逃废债”，加强监管、防卫资金“空转”套利，针对债闹组织教唆借债东谈主反复向相干部门或金融机构“坏心投诉”的“逃废债”行作为出明确指令。同期，上海、广东等多地原银保监局决定开展东谈主身险公司退保风险排查责任，重心聚焦“珍视坏心投诉全额退保玄色产业链激勉的非宽泛退保风险”等四个方面。

　　2021年7月13日，原银保监会发布《对于银行业保障业常态化开展扫黑除恶关连责任的奉告》，初度明确将“误导或怂恿保障客户非宽泛退保”等纳入打击范围，严厉打击有组织的保障糊弄举止、事业化第三方及保障公司里面东谈主员积恶取得保障客户信息。

　　专项行动频出，多地监管全链条围堵

　　2022年开始，原银保督责任会议指出，确保2022年经济金融大局踏实，防风险是庞杂课题。对此，会议提议严厉打击罪犯违纪金融举止，并将严肃整治“代理退保”乱象高潮为重心责任。

　　退保黑产整治责任迎来新场合，各地监管部门开启更大范围、更深端倪的打击行动。2022年5月，上海银保监局率先多措并举开展专项贬责，重心打击“退保黑产”罪犯违游记动。同期，黑龙江原银保监局立异责任机制，荟萃省公安厅、省市集监督管束局建立跨部门蛊卦体系，通过加强“行刑衔接”形成打击协力。

　　据相干数据统计，2022年下半年，中央和场所针对“代理退保”问题密集发布近20份贬责文献。监管、公安和行业机构的荟萃打击行动取得初步成功，一批罪犯案件得以告捷侦破，专项整治责任取得阶段性进展。

　　不外，打击行动抑制加纵欲度的同期，坐法分子的糊弄妙技也跟着社会发展抑制升级，更将方针瞄向社会缺点群体。证实原银保监会2023年4月6日发布的2023年第1期风险辅导，“代理退保”黑产呈现新动向，对准手合手养老资金的老年群体，监管部门将“代理退保”陷坑列为老年东谈主应当警惕的三大养老糊弄之首。风险辅导指出，一朝老年东谈主落入圈套，犯警分子不仅可能提取高额“代理维权”手续费，更有甚者或将顺利侵占老年东谈主的退保资金。

　　面对“退保黑产”的态势演变，各地纷纷推出立异举措。2023年5月，福州市连江县东谈主民法院对沿途“代理退保”黑产案作出判决，以“敲诈勒诈罪”判处6名涉案东谈主员拘役5个月至有期徒刑3年10个月不等的刑罚。这是寰球首例将“代理退保”黑产认定为“敲诈勒诈罪”的案件，创举了打击此类罪犯行动的庞杂司法前例。

　　业内合计，这一判例明确“代理退保”黑产的罪犯性质，为后续案件处理提供参考。

　　新“国十条”划重心，监管构建反诈体系

　　进入2024年，“代理退保”黑产整治责任迈入新阶段。由国度金融监督管束总局发布，2024年3月1日起实施的《保障销售行动管束办法》，在“保障销售后行动管束”方面明确端正红线，严禁任何机构、组织或个东谈主违纪开展保障退保业务推介等举止，同期条目保障公司完善退防守束轨制，为范例退保市集奠定基础。

　　行业自律与监管协同进一步加强。2024年4月，中国保障行业协会发布《保障行业额外投诉识别指引》，初度系统性界定了“维权黑产”“退保黑产”等行动的额外特征，为行业识别和防卫黑产提供指南。《指引》明确将投诉东谈主与第三方同谋进行“全额退保”“超现款价值退保”等行动纳入额外情形范围。

　　2024年8月1日起实施的《反保障诓骗责任办法》，设立反诓骗责任方针是建立“监管引颈、机构为主、行业联防、各方协同”的四位一体责任体系，反诓骗体制机制基本健全，诓骗罪犯坐法势头有用艰涩，行业诓骗风险防卫化解本事显耀擢升，耗尽者反诓骗相识判辨增强。该办法条目国度金融监管总局过火派出机构应建立健全与公安机关、司法机关反诓骗行政法律解说与刑事司法衔接机制，在案件移送、访谒取证、司法建议等多方面加强合作。

　　2024年9月，国务院对外发布的保障业新“国十条”——《对于加强监管防卫风险鼓励保障业高质料发展的多少见解》，彰显了促进高质料发展的判辨导向。其中第四条“严肃整治保障罪犯违游记动”绝顶强调，要紧盯要道边界和薄弱范例，顽强打击保障诓骗坐法、违纪代理退保等行动。业内众人指出，这一系列轨制性文献的密集出台，标记着“代理退保”黑产整治责任已从个案打击转向轨制化、常态化贬责，将有劲鼓励行业健康发展。

　　祯祥东谈主寿相干淡雅东谈主从保障公司的角度对21世纪经济报谈记者暗示，“要加大黑产动向连络参预，继续网络、分析黑产动态，形成行业内黑产信息分享机制，提前制定针对性支吾举措，有用阻断黑产干预，实时筛查交接代理退保罪犯违纪印迹，联动公检法等单元加大打击力度。此外，要加强耗尽者信息保护，积极鼓励计帐积恶代理退保告白，堵截黑产获客旅途。”

　　业内东谈主士号令，坚强金融耗尽者应警惕"代理退保"的风险隐患，切勿治服“代理退保”黑产团伙的“全额退保”“代理退保”“代理维权”等黑产话术。针对合理退保需求，耗尽者不错通过正当渠谈积极维权Kaiyun，增强自己防卫相识，保护好个东谈主信息和财产安全。